الاستثمار القائم على الأهداف: عائد مستهدف أم دخل مستهدف

يبدأ معظم الناس برمزٍ وأمل. أما المستثمر المنضبط فيبدأ بـهدف ويعمل بالعكس. هناك هدفان مهيمنان، وكلٌّ منهما يبني محفظةً مختلفةً تمامًا.

العائد المستهدف: تنمية رقم

الغاية هنا تحويل مبلغ إلى مبلغ أكبر بحلول تاريخ — وديعة، أو رقم تقاعد، أو صندوق. يفضّل أصول النمو ويعتمد على الزمن والتراكم. والمدخلات الأساسية أفقك الزمني، ومساهماتك، وقدر التقلّب الذي تحتمله.

الدخل المستهدف: تمويل حياة

الغاية هنا تدفّق ثابت — يغطّي المصروفات دون بيع رأس المال. يفضّل أصول الدخل: أسهم التوزيعات، والتوزيعات الدورية، والصكوك المتوافقة مع الشريعة للاستقرار. والمدخل الأساسي العائد، ومدى استدامته.

نمذجته عبر الزمن

يتيح لك مخطّط الثروة في أصول تحديد عائد مستهدف أو دخل مستهدف، ويتوقّع المسار عبر نماذج مفروزة شرعيًا — لترى، قبل أن تلتزم بريال واحد، ما يتطلّبه كل هدف تقريبًا.